Puis-je partir à la retraite anticipée ?

De nombreux employeurs, notamment l'État, les cantons, les communes et certaines fondations dédiées à des métiers spécifiques, offrent la possibilité de financer une rente transitoire pour un départ à la retraite avant l'âge légal. Mais est-ce une option pour vous? Dans la plupart des cas, vous devrez financer cette retraite anticipée vous-même, ce qui peut s'avérer coûteux. Il est donc essentiel de prendre en compte plusieurs paramètres pour prendre une décision éclairée.

Le 2ème pilier

À partir de 58 ans, les caisses de pensions permettent de retirer votre capital de prévoyance. La majorité de ces caisses offrent le choix entre une rente viagère et un retrait partiel ou total du capital. Cependant, les coûts liés au deuxième pilier sont souvent élevés et peuvent être répartis en deux catégories :

1. Diminution de l'avoir projeté : Les fonds disponibles à 58 ans seront bien inférieurs à ceux projetés à 65 ans. Actuellement, et sans réforme LPP votée en septembre 2024, les assurés de plus de 55 ans cotisent une part significative de leur salaire. Il est important de noter que votre employeur contribue également, au minimum à hauteur de votre cotisation, pour faire croître votre 2ème pilier. Les dernières années avant la retraite sont donc cruciales pour maximiser votre avoir de prévoyance.

2. Taux de conversion réduit : En partant avant l'âge légal de la retraite, votre caisse de pension appliquera un taux de conversion plus bas, car elle devra potentiellement verser une rente sur une durée plus longue. Ainsi, à avoir comparable, une personne partant à 65 ans percevra une rente plus élevée qu'une personne partant à 63 ans.

   
   

Le 1er pilier (AVS)

Si vous êtes une femme née entre 1961 et 1969, vous appartenez à la génération transitoire. Nous vous recommandons de lire attentivement les explications relatives à la stabilisation de l'AVS, votée le 25 septembre 2022. Cette réforme permet de prendre vos prestations de manière anticipée avec un impact réduit. Pour plus d'informations, consultez la Stabilisation de l’AVS (AVS 21).

Pour les autres, il est possible de commencer à percevoir les prestations dès 63 ans, mais chaque année d'anticipation avant 65 ans réduit la rente de 6,8 %. Il est également possible de percevoir une partie de la rente anticipée, par tranches de 20 %.

Perte de salaire

Lors du calcul du coût d'une retraite anticipée, il est courant de ne considérer que les prestations de retraite. Cependant, il est crucial de prendre en compte le revenu professionnel que vous auriez continué à percevoir en travaillant jusqu'à l'âge légal de la retraite. Cette perte de salaire représente souvent le poste le plus important.

Budget

En envisageant une retraite anticipée, on aspire souvent à profiter de voyages et autres plaisirs. Paradoxalement, les dépenses tendent à augmenter, car vous disposez de plus de temps libre.

Conclusion

En additionnant tous ces éléments, il devient évident qu'une retraite anticipée est coûteuse. Mais est-elle hors de prix pour vous ? Pour en être certain, nous vous invitons à rencontrer nos experts qui pourront réaliser une analyse précise de votre situation et vous fournir des recommandations claires et personnalisées. Contactez-Nous