Ce que vous devez savoir sur les Impôts à la Retraite

À l'approche de la retraite, beaucoup pensent que les impôts diminuent avec la baisse des revenus. Mais qu'en est-il vraiment ?

Une fois votre activité professionnelle cessée, vous constaterez rapidement que les rentes perçues couvrent rarement l'intégralité de vos derniers salaires, même si vous avez choisi de convertir la totalité de votre caisse de pension en rente. Vos revenus étant généralement réduits, vous envisagez alors de revoir votre budget et de diminuer certaines dépenses, en supposant logiquement que vos impôts suivront cette tendance à la baisse.

Cependant, la situation est plus complexe. Durant votre vie active en Suisse, de nombreuses déductions fiscales sont à votre disposition : déductions professionnelles, frais de repas lorsque vous travaillez loin de chez vous, coûts de transport jusqu'à votre lieu de travail, et cotisations à des formes reconnues de prévoyance (comme les cotisations au pilier 3a ou les rachats dans le deuxième pilier). De plus, si vous êtes marié et que les deux conjoints travaillent, une déduction forfaitaire est appliquée sur le revenu de l'un des deux conjoints. Ces déductions permettent de réduire votre revenu imposable, et donc vos impôts.

À la retraite, cependant, ces déductions ne sont plus applicables. Il est donc essentiel de planifier à l'avance vos charges fiscales pour cette période. Une réflexion approfondie sur le choix entre capital ou rente de la caisse de pension peut vous aider à optimiser votre fiscalité. Nous vous recommandons de consulter notre article « Faut-il opter pour la rente ou le capital du deuxième pilier lors de votre retraite ? » car la fiscalité n'est qu'un des nombreux critères à considérer dans cette décision.

Si vous investissez une partie de votre patrimoine, il est crucial de comprendre comment ces placements seront imposés. Les dividendes, intérêts et revenus locatifs sont considérés comme des revenus imposables. En revanche, la plus-value sur la vente d’un bien immobilier sera imposée selon un barème spécifique, tandis que la plus-value réalisée sur une action n’est pas imposée en Suisse, étant considérée comme un gain en capital non imposable.

Si vous êtes propriétaire, les rénovations et les frais d’entretien constituent l’un des rares moyens de réduire vos charges fiscales à la retraite. Nous vous conseillons de planifier ces dépenses sur le long terme afin de maximiser leur déductibilité.

Seule une préparation adéquate et minutieuse vous permettra de réduire efficacement vos charges fiscales à la retraite. BonVesting se tient à votre disposition. Contactez BonVesting