Quel est votre budget et comment évoluera-t-il ?

Le budget est un paramètre essentiel dans la préparation de votre retraite. Il mérite une attention particulière, car de nombreuses décisions importantes dépendent directement de vos dépenses.

Définir votre budget actuel

Avant d’imaginer votre budget à la retraite, il est important d’analyser votre situation financière actuelle. Cela vous offrira des indications précieuses pour anticiper vos besoins futurs.

Analyse de vos finances : une méthode simple

Pour déterminer vos dépenses annuelles, commencez par examiner vos déclarations fiscales des trois dernières années. Créez un tableau qui recense l’évolution de votre fortune mobilière (liquidités, titres, placements).

Exemple :

Ensuite, posez-vous les questions suivantes :

• Avez-vous reçu un héritage, une donation ou une rentrée exceptionnelle en 2022 ou 2023 ?

• Avez-vous acheté ou vendu un bien immobilier récemment ?

• Avez-vous engagé des dépenses exceptionnelles (achat de véhicule, rénovation, rachat de deuxième pilier, etc.) ?

  
  

Identifiez les flux extraordinaires et isolez-les pour analyser l’évolution réelle de votre fortune.

Calcul de votre budget annuel

Comparez l’évolution de votre fortune à vos revenus nets annuels. Dans notre exemple, les revenus nets annuels étaient de 150'000 francs pour 2022 et 2023, avec une augmentation de 9'000 francs entre 2021 et 2022, puis de 6'000 francs entre 2022 et 2023.

Après ajustements :

• Budget 2022 : 141'000 francs

• Budget 2023 : 144'000 francs

• Moyenne annuelle : 142'500 francs

Identifier vos postes de dépenses

Utilisez notre modèle annexé pour détailler vos dépenses par catégorie. Cela vous permettra d'avoir une vision claire et précise de votre budget.

Budget pour les premières années de la retraite

Les premières années de retraite impliquent souvent une redistribution des dépenses :

• Postes en baisse : Les enfants à charge, cotisations de prévoyance (3a), ou encore un véhicule en moins.

• Postes en hausse : Les loisirs, voyages, ou sorties. Attention également aux renouvellements hypothécaires, qui peuvent impliquer des taux d’intérêt plus élevés.

  
  

En général, le budget global reste stable ou augmente légèrement durant cette période.

Les impôts : un facteur déterminant

Les charges fiscales resteront importantes à la retraite. Leur montant dépendra de nombreux paramètres. Pour approfondir, consultez notre article dédié aux impôts à la retraite.

Budget après 80 ans

Avec l’âge, les dépenses liées aux loisirs et sorties tendent à diminuer, tandis que les coûts de santé et d’assurance maladie peuvent augmenter de manière significative.

Tenir compte de l’inflation

Selon l’Office fédéral de la statistique, l’inflation a progressé en moyenne de 1 % par an ces six dernières années. Cependant, certaines années exceptionnelles, comme 2022, ont vu une inflation atteignant près de 3 %. Pensez à intégrer ce paramètre dans vos calculs, en particulier pour les dépenses variables.

Un travail rigoureux sur votre budget vous permettra de mieux comprendre vos besoins et de savoir si vos revenus à la retraite seront suffisants. Devrez-vous puiser dans vos liquidités pour maintenir votre qualité de vie ?

Contactez BonVesting pour des conseils sur mesure.