À quel âge devriez-vous réellement commencer à planifier votre retraite ?

En tant que fiscalistes et experts en planification de la retraite, nous vous démontrons, à travers des exemples concrets, les différences significatives de retour sur investissement selon l’âge auquel vous entamez votre réflexion.

Trop tard ? Une planification à la veille du départ

Les années passent vite. Vous aviez d'autres priorités, et vous ne commencez à penser à votre retraite que quelques mois avant la date prévue. À ce stade, les possibilités d’optimisation fiscale sont limitées.

Toutefois, tout n’est pas perdu :

Vous pouvez encore choisir la forme de retrait de vos avoirs de caisse de pension, en tenant compte de la fiscalité, de votre train de vie, de la sécurité financière et des aspects successoraux.

Ensuite, il est essentiel de structurer votre patrimoine :

• Que conserver sur vos comptes ?

• Faut-il amortir votre hypothèque ?

• Pouvez-vous envisager une avance d’hoirie ?

• Une stratégie de génération de revenus complémentaires (immobilier, marchés financiers, etc.) est-elle judicieuse ?

Chaque décision aura un impact sur votre fiscalité et votre sécurité financière. Un accompagnement professionnel vous permettra d’éviter des erreurs coûteuses.

Entre 55 et 60 ans : un moment stratégique

À cet âge, vous disposez de leviers très efficaces pour optimiser votre retraite :

• Réduction de l’imposition sur vos revenus et votre fortune en fin de carrière grâce à une planification fiscale personnalisée.

• Échelonnement des retraits de prévoyance (2e et 3e piliers) sur plusieurs années fiscales, pour éviter l’effet de progressivité de l’impôt.

• Détermination précise de votre date de départ à la retraite, qui peut avoir un impact significatif sur vos charges fiscales et cotisations sociales (ex. : AVS en cas de retraite anticipée).

  
  

Les économies peuvent se chiffrer à plusieurs milliers de francs, justifiant pleinement l’intervention d’un conseiller expérimenté.

Dès 50 ans : l’âge idéal pour anticiper

C’est le moment optimal pour mettre en place une stratégie claire et sur mesure :

• Rachats dans le 2e pilier et cotisations au 3e pilier pour créer une épargne complémentaire.

• Analyse de vos contrats de prévoyance : votre situation familiale et immobilière a probablement évolué. Certains risques ne nécessitent peut-être plus d’être assurés.

• Planification de travaux immobiliers ou autres projets pour anticiper vos besoins futurs.

  
  

Un plan directeur clair et évolutif pourra guider vos choix financiers, tout en s’adaptant à l’évolution de votre situation.

BonVesting : un accompagnement objectif et rentable

Chez BonVesting, notre planification est facturée à l’heure, selon le temps d’analyse, d’étude et de recommandations.Nos honoraires représentent une fraction des économies potentielles que vous pourriez réaliser grâce à une stratégie bien pensée, menée avec indépendance, rigueur et honnêteté.

Contactez-nous pour un entretien personnalisé ou inscrivez-vous à notre prochain séminaire pour en apprendre davantage sur les meilleures pratiques de planification retraite.

Chaque année passée sans planification peut représenter plusieurs milliers de francs définitivement perdus. Pourquoi attendre ?