Depuis juin, avec la baisse des taux directeurs de la BNS à 0 %, la plupart des banques ont fortement réduit, voire supprimé, la rémunération de l’épargne. Résultat : votre argent « dort » sans rien rapporter, et parfois même il vous coûte.
En analysant la situation dans son ensemble, on constate trois éléments principaux :
Les frais bancaires : souvent facturés trimestriellement ou annuellement, ils grignotent petit à petit votre fortune.
La fiscalité : un fiscaliste mettra en évidence que vous payez des impôts simplement pour laisser votre argent sur un compte bancaire.
L’inflation : même si elle est très faible en 2025 (estimée à 0,5 %), elle réduit chaque année le pouvoir d’achat de votre liquidité.
Vous réalisez donc rapidement qu’un capital placé en liquidités, sans rendement, se déprécie. La sécurité a un prix. Voyons un exemple concret.
Exemple chiffré
Une personne célibataire domiciliée à Sion dispose d’une fortune imposable de 500'000 francs, dont 300'000 francs sur un compte bancaire
.
En analysant les chiffres ci-dessous :
Impôt sur la fortune : 2'310 francs (soit 0,46 %)
Inflation : 0,5 %
Frais bancaires : env. 0,04 %
Total du coût : env. 1 % par an
Sur son compte bancaire de 300'000 francs, cela représente environ 3'000 francs de perte annuelle.
Faut-il accepter de s’appauvrir ?
Une fois ce coût réel identifié, vous pouvez décider si cette situation vous convient… ou si vous souhaitez réfléchir à des alternatives.
La première étape consiste à planifier vos finances à long terme : revenus, dépenses, projets (rénovation, acquisition immobilière, etc.) et évolution de votre fortune.
Pour de nombreuses personnes proches de la retraite, ce plan financier fait apparaître une baisse des revenus et, paradoxalement, une hausse des dépenses au début de cette nouvelle phase de vie (inflation, temps libre, voyages, etc.). Ces écarts devront souvent être compensés par vos liquidités, d’où l’importance d’en tenir compte avant toute décision.
Quelles alternatives envisager ?
Selon votre situation, plusieurs options peuvent être étudiées :
Avances d’hoirie (transfert anticipé d’héritage)
Investissements financiers adaptés à votre profil de risque
Investissements immobiliers
Structuration patrimoniale optimisée
Dans chaque scénario, il faut analyser attentivement :
l’impact fiscal,
les frais éventuels,
le rendement attendu.
Chaque situation est unique, et une bonne décision peut vous faire économiser des milliers de francs chaque année.
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