Le monde financier assiste à un transfert de richesse majeur des baby-boomers vers leurs héritiers, estimé à des milliers de milliards de dollars. En 2024, ce transfert atteindra entre 2000 et 3000 milliards de dollars, dont 18 milliards gérés par des banques suisses. D’ici 2030, environ 18 000 milliards de dollars seront transmis globalement, selon EY, et UBS prévoit 83 000 milliards de dollars sur les deux prochaines décennies.
Ce phénomène redessine le paysage de la gestion de fortune, obligeant les banques à adapter leurs stratégies pour séduire une nouvelle génération d’héritiers, souvent plus jeunes et féminins, qui montrent une plus grande disposition à changer de gestionnaire par rapport à leurs parents. Les baby-boomers, nés entre 1945 et 1965, sont les principaux acteurs de ce transfert, qui se déroule d’abord entre conjoints avant de passer à la génération suivante, souvent âgée de 55 à 65 ans.
Pour répondre à ces nouveaux défis, les banques doivent non seulement revoir leurs produits et profils de risque mais aussi transformer leur approche client, en particulier vis-à-vis des femmes et des jeunes héritiers. Les conseillers financiers sont encouragés à adopter une attitude plus inclusive et à préparer les futurs héritiers à gérer des patrimoines complexes en offrant des séminaires et des formations spécifiques.
La digitalisation des services devient également cruciale. Les jeunes générations, notamment les millennials, privilégient des services numériques robustes et montrent une plus grande ouverture à l'investissement dans des produits risqués comme les cryptomonnaies. Des banques comme CBH à Genève intègrent des services de banque quotidienne à leurs offres de gestion privée pour mieux répondre à ces attentes.
Face à ces changements, les banques cherchent à fidéliser cette nouvelle clientèle tout en diversifiant leurs services. Les millénials, moins attachés à une seule institution financière, sont prêts à explorer de nouvelles options, ce qui représente à la fois un défi et une opportunité pour le secteur de la gestion de fortune.
Source : Le Temps, Sébastien Ruche, Publié le 05 août 2024 à 5:46.