La retraite anticipée est une option populaire en Suisse, avec 58 % des actifs choisissant de prendre leur retraite avant l'âge légal. Cependant, elle comporte des défis financiers significatifs. Partir à la retraite avant l'âge de référence (65 ans) réduit les rentes du premier et du deuxième pilier en raison d'une durée de cotisation plus courte et d'une retraite plus longue à financer.
Conséquences Financières
Rente AVS : Peut être perçue dès 63 ans avec une diminution de 6,8 % par année d'anticipation. Une retraite à 63 ans voit la rente maximale chuter à 2116 francs contre 2450 francs à 65 ans. De plus, une cotisation continue est requise jusqu'à 65 ans, allant de 514 à 2000 francs par an selon le revenu et la fortune.
Prévoyance Professionnelle (2e pilier) : La rente diminue d'environ 7 % par année d'anticipation, principalement en raison de cotisations manquantes et du besoin de prolonger les fonds sur une période plus longue.
Aspects Fiscaux et Stratégiques
Impôts : Les rentes AVS et du 2e pilier sont imposables. Le retrait en capital est soumis à un impôt spécifique variable selon le canton.
3e Pilier : Il est conseillé de disposer de plusieurs comptes 3a pour étaler les retraits et réduire l'impact fiscal.
Solutions pour une Retraite Anticipée
Retardement de l'AVS : Peut être différé jusqu'à 70 ans, augmentant la rente de 5,2 à 31,5 %, mais cela nécessite une déclaration préalable.
Rente-Pont : Peut combler le revenu jusqu'à l'AVS, financée par des cotisations plus élevées ou une réduction de la rente future du 2e pilier.
Préparation et Expertise
Une planification précoce, idéalement une décennie avant la retraite souhaitée, est essentielle pour anticiper et combler les lacunes financières. Les séminaires financiers et les conseils d'experts sont fortement recommandés pour naviguer dans la complexité de la retraite anticipée.
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Source : Le Temps, Manuela Talenta & Marius Leutenegger, Publié le 19 juin 2024 à 19:31.