La fin d’année est souvent le moment parfait pour faire le point sur votre situation financière et fiscale. C’est l’occasion d’analyser vos revenus, votre épargne et la structure de votre patrimoine afin d’identifier les leviers qui vous permettront de payer moins d’impôts et de vous enrichir durablement.
Mais attention : tous les conseils ne se valent pas. En fonction de votre âge, de vos objectifs, de votre situation professionnelle et de votre profil, les stratégies d’optimisation peuvent être très différentes. Et surtout, il faut rester vigilant face aux recommandations «gratuites», souvent orientées vers la vente d’un produit financier à forte commission.
Chez BonVesting, nous savons qu’une analyse patrimoniale complète nécessite du temps, de la rigueur et une approche indépendante. Avant d’accepter un conseil ou une solution d’investissement, examinez toujours les frais, l’indépendance du conseiller et la qualité de la recommandation.
Fiscalité sur le revenu : anticiper pour économiser
C’est le moment de faire le point sur votre fiscalité :
Estimez les impôts que vous allez payer sur vos revenus :
Identifiez les déductions déjà autorisées et celles que vous pouvez encore utiliser avant la fin de l’année.
Réfléchissez à la meilleure répartition dans le temps de vos déductions pour maximiser votre économie fiscale.
Prenons un exemple concret :
Un couple domicilié à Sion dispose en 2025 d’un revenu imposable de 80’000 francs, notamment en raison de travaux de rénovation importants effectués dans leur résidence principale, entièrement déductibles fiscalement. (Attention : la loi va changer en 2028.)
Une cotisation de 7’258 francs au pilier 3a leur permettrait alors une économie d’impôt d’environ 1’432 francs.
Toutefois, ils savent déjà que leur revenu imposable remontera à 140’000 francs l’année suivante, car ils n’auront plus de déductions pour travaux à faire valoir.
Dans ce cas, reporter la cotisation 2025 et verser les deux cotisations en 2026 (soit 14’516 francs) permettrait une économie d’impôt de 5’967 francs.
Une planification à moyen terme permet ainsi de profiter de la progression fiscale et de faire croître son patrimoine.
Connaissez-vous toutes les déductions fiscales dont vous pouvez bénéficier — et savez-vous quand les utiliser pour maximiser votre économie d’impôt ?
Fortune : réduire la charge fiscale
Vous avez perçu un héritage cette année ou constatez que les impôts sur la fortune grignotent progressivement votre patrimoine ?
C’est peut-être le moment d’étudier les solutions d’optimisation :
Les biens immobiliers sont souvent imposés à une valeur fiscale inférieure à leur valeur réelle.
Certains fonds immobiliers permettent une exonération d’impôt.
D’autres stratégies patrimoniales peuvent contribuer à réduire votre charge fiscale globale.
Chaque situation mérite une analyse personnalisée, car les différences entre cantons et profils sont importantes.
Savez-vous quelles stratégies vous permettraient de réduire la fiscalité sur votre patrimoine ?
Entrepreneurs : harmoniser fiscalité privée et professionnelle
Pour les entrepreneurs, la fin d’année est un moment stratégique pour planifier la fiscalité de leur société tout en tenant compte de leur fiscalité personnelle.
Il ne sert à rien de réduire les charges de l’entreprise si cela augmente les impôts privés : seule une approche globale et coordonnée permet un gain net réel.
Les leviers sont nombreux : rémunération, dividendes, prévoyance, investissements, amortissements, etc.
Mais sans une vue d’ensemble, il est difficile d’en mesurer les effets.
Faites-vous régulièrement ce point de situation avec votre fiduciaire pour vous assurer que vos optimisations vont dans le bon sens ?
Épargne, rendement et risques : trouver le bon équilibre
Si vous cherchez à améliorer le rendement de votre épargne, prenez le temps d’évaluer :
Les risques économiques et conjoncturels,
Les frais,
Le rendement net après impôts.
Un conseiller véritablement indépendant et formé à la fiscalité saura vous orienter vers les bonnes solutions. Les autres chercheront surtout à vous vendre des produits coûteux et peu performants.
Avez-vous récemment évalué le rendement réel de vos placements après frais et fiscalité ?
Un dernier point : votre prévoyance et votre budget
La fin d’année est aussi propice à un contrôle budgétaire :
Quand avez-vous fait pour la dernière fois une analyse de prévoyance (décès, invalidité, retraite) ?
Vos couvertures sont-elles encore adaptées à votre situation (hypothèque réduite, enfants autonomes, changement de revenu, etc.) ?
Il est rare qu’un assureur vous appelle spontanément pour baisser vos primes… pourtant, réduire les couvertures superflues peut vous permettre d’augmenter votre capacité d’épargne sans risque.
Et vous, avez-vous vérifié récemment si vos assurances et votre prévoyance sont encore adaptées à votre situation ?
Chez BonVestintg, vous êtes accompagné par des économistes-fiscalistes spécialisés en finance, totalement indépendants et centrés sur vos intérêts.
Que vous souhaitiez un deuxième avis sur un produit ou une analyse complète de votre situation patrimoniale, faites le test : vous serez surpris de ce qu’une approche rigoureuse et objective peut révéler.
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