Imaginez un service alliant l’expertise d’un banquier expérimenté, la rigueur d’un fiscaliste renommé et la vision d’un assureur chevronné. Cela peut sembler vouloir "tout faire ou trop faire", mais en réalité, une approche holistique dans le domaine financier offre de réels avantages. Pour fournir un tel service, il est indispensable d’être neutre, indépendant et hautement compétent.
Pour illustrer concrètement la valeur que nous apportons, voici un exemple récent d’accompagnement avec un client entrepreneur.
Cet entrepreneur hérite de 300'000 francs. Naturellement, il se tourne vers son banquier. Ce dernier lui propose un mandat de gestion bien diversifié, avec des frais standards et une performance historique cohérente. Une solution correcte sur le papier. Toutefois, le banquier – en bon vendeur – s’est contenté de proposer une solution « catalogue », sans analyser la situation fiscale ou de prévoyance du client. Résultat : une stratégie axée sur des dividendes élevés, certes attrayants, mais dont plus de 40 % partaient directement en impôts, en raison du niveau de revenu imposable de notre client.
Souhaitant obtenir un deuxième avis, ce client se rend ensuite chez son ami assureur. Après avoir échangé sur ses objectifs, l’assureur lui recommande une assurance 3b à prime unique. L’avantage principal ? Une performance non imposable. Cependant, cette solution manquait de flexibilité : l’argent était bloqué jusqu’à la retraite, les frais étaient élevés, et comme dans tout produit d’assurance, une part significative était dédiée à la couverture d’un risque. Là encore, une solution standardisée, directement issue du catalogue de son employeur.
Ne trouvant pas de réponse satisfaisante, il sollicite enfin son comptable. Trop occupé, ce dernier tarde à lui proposer un rendez-vous. Deux semaines plus tard, lors de leur échange, il admet ne pas être à l’aise avec l’analyse de produits bancaires et d’assurance, ce qui limite fortement son aide.
Sur recommandation d’une connaissance, ce client pousse finalement la porte de nos bureaux, situés à la Rue Centrale 14 à Crans-Montana. Comme toujours, nous commençons par une analyse approfondie de sa situation globale : fiscalité, finance, immobilier, prévoyance, objectifs de vie, tolérance au risque. Après plusieurs heures de réflexion et de planification, nous élaborons une solution véritablement personnalisée.
Constat : avec des années de cotisation à taux réduit, ses prestations LPP étaient faibles. Nous avons donc étudié en détail sa caisse de pension (sécurité et couverture), identifié des opportunités de rachat fiscalement avantageuses, et optimisé sa fiscalité à la fois sur le revenu et la fortune.
Résultat concret : une économie fiscale de plus de 70’000 francs sur le long terme. Une optimisation garantie, sans risque, avec un « rendement fiscal » supérieur à 23 % sur 10 ans.
Et nous ? Nous sommes rémunérés par nos honoraires, fixés en toute transparence. Contrairement aux banques et compagnies d’assurance qui touchent des commissions récurrentes bien plus élevées. En dix ans, leurs frais dépassent 10 à 15 fois nos honoraires… sans aucune garantie de résultat.
Chez BonVesting, nous mettons nos compétences au service de votre avenir. Forts de formations spécialisées en assurance, prévoyance, fiscalité et finance, avec des diplômes qui font pâlir bien des banquiers et comptables, nous révolutionnons le conseil financier avec une approche sur-mesure et réellement indépendante.
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